马上消费金融：消费金融要借网升级

来源：中国网时间： 2017年04月21日

今年3月23日的网贷监管细则正式落地之后，伴随着2016年P2P的退潮，消费金融业已成为互联网金融领域中的香饽饽。据刚出炉的《2017年消费金融行业报告》预测，2017年我国互联网消费金融整体交易规模可增至8933．3亿元，到2020年交易规模将达到10万亿元。

消费金融迎来爆发式增长。截至目前，消费金融领域在各个不同的渠道都存在许多竞争参与者，电商平台以蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融为主；P2P网贷平台比如拍拍贷、人人贷、宜人贷等，参与机构数量众多；分期购物平台以乐分期、趣分期为主；消费金融公司如北银消费金融公司、马上消费金融公司等；移动端信贷APP有手机贷、WeCAsh闪银、拉卡拉替你还等。银行在消费信贷这块的布局也很广泛，像招商银行闪电贷和建设银行快e贷等。

据招商证券的研究报告称，到2016年年末，中国消费贷款余额大约为5．4万亿元，其中银行发放的消费贷款（不含按揭贷款）余额是4．93万亿元，持牌消费金融公司的贷款余额估计1000亿元出头，京东白条、蚂蚁花呗余额估算分别为 1000亿元和 2000亿元，此外其他一些P2P公司的消费贷款加起来估计不到1000亿元。消费金融的细分市场还有很大的挖掘空间，比如装修、教育、旅游、汽车、婚庆等。

值得关注的是，在消费金融行业快速发展的同时，也出现了一些乱象，参与者良莠不齐，部分企业为了占领市场、增加利润，忽视风控，放松贷款对象的选择标准。

据网贷之家研究报告称，从目标用户的特点来看，消费金融的客群较大，消费场景繁多而呈个性化。采用传统金融机构征信手段难以覆盖消费金融的目标人群，风控系统和审批流程也难以应对消费金融产品需要与不同场景、不同渠道合作方的快速对接，从而满足为用户创造愉快的应用体验的需求。为此，大数据风控成为消费金融领域的关键环节。

对此，桔子分期CEO史孝东认为，消费金融的核心在于风控，风控的关键在于数据的获取，京东、腾讯、阿里的数据采集维度和渠道都不相同。

此外，马上金融CEO赵国庆对本报记者表示，“当前面临行业洗牌、转型的重要时期，谁能利用大数据征信、做好风控是消费金融平台长远发展的关键。 ”

值得关注的是，继“人工智能”去年首次出现在“十三五”规划草案后，今年更是首次被列入政府工作报告，国家战略层面的顶层设计正逐步形成。在实践领域，人工智能席卷各大行业，消费金融也顺势进入了以大数据、深度学习等人工智能技术为代表的智能金融科技新阶段。

相比依托场景化信贷的大型电商所布局的大数据风控，对于互联网消费金融公司来说，其大数据风控的模式和能力则更重要。

对此，马上金融CEO赵国庆表示，“消费金融要借网升级，大数据平台和人工智能等金融科技应用会起到决定性作用，企业一定要舍得对技术和系统的投入，抢占未来发展新高地。 ”

关于不法分子冒用我司名义行骗的风险提示

近期，我司监测到有不法分子通过冒充马上消费或安逸花客服、发布虚假客服热线或还款渠道、引导注册虚假APP等形式，以“添加微信办理贷款”“刷流水提额”“快速转人工”“联系客服提前还款”“发送虚假APP链接”等手段实施诈骗。为维护广大消费者合法权益，现就相关事项提示如下。

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