国家金融与发展实验室与银行研究中心日前联合发布的《中国消费金融创新报告》（下称报告）显示，截至2016年，中国消费金融市场规模接近6万亿元。如按20%的增速预测，预计到2020年，中国消费信贷规模或将超过12万亿元。
该报告称，互联网消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。
就消费金融的发展趋势，《报告》提出五个发展趋势，一是金控化和平台化将成为两个主流发展方向，顺应客户需求的多样化，大型消费金融平台往综合化发展的意愿较为强烈。目前，已有部分机构建立起了包括银行、消费金融公司、第三方支付、征信以及保险等各种业态在内的综合化体系，协同发展的效应日趋明显。
二是用户年轻化、普惠化。未来一段时间，面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务将继续扩张；三是消费场景小额化、分散化。得益于移动互联网技术的发展、大数据征信创新带来的风控模式创新，未来消费金融场景将继续从传统的高客单价/低频次的房、车等消费场景，逐渐向低客单价/高频次场景拓展；四是科技驱动愈发重要；五是监管与创新的平衡，在消费金融快速发展的同时，潜在风险也在不断积聚。
截至2016年12月底，已有20家消费金融公司获批或开业，还有7家在拟申请筹备阶段。《报告》分析，当前的消费金融公司商业模式可分为三类。一类是以线下渠道为主,如锦程消费金融、捷信消费金融等；一类主打O2O模式，如海尔消费金融、苏宁消费金融、中邮消费金融；还有一类将自身定位为互联网金融公司,如招联消费金融、马上消费金融等。
京东金融消费者金融事业部总经理区力表示，“无论是传统金融机构、互联网金融机构还是金融科技公司，解决普惠的关键就在于解决可负担成本问题，即成本和效率问题。固定成本高而变动成本低的商业模式是相对没有边际的，可快速复制，这就表明如果固定成本可控，变动成本低，一定是适合普惠金融的商业模式。”
乐信集团首席金融官乔迁认为，消费金融未来的生态环境将会更加复杂，有望渗透到每一个消费场景中去。“乐信的获客就是从场景运营开始做起的，比如电商，分期乐商城是非常重要的一个获客手段。整个消费金融市场会越来越碎片化，越来越场景化，而且整个消费金融的生态环境要比支付复杂很多，不仅仅靠清算就可以完成场景，会看到更多深化的问题。当消费金融能够渗透到每一个消费场景当中去，这是可以预见的未来”。
就消费金融所应用的更前沿的技术而言，在“变革·当消费金融遇到人工智能”的主题研讨沙龙上，马上消费金融CEO特别助理Valeriy表示，在消费金融领域，人工智能已经应用于智能决策、智能定制化服务、智能风控、智能客服和智能催收等领域，尤其在智能风控辨别欺诈上。Valeriy指出，“我们在线上并不知道客户是谁，谁在使用我们的App，这种情况下可以通过大数据、人脸识别、交叉验证等手段，识别客户的反常行为，发现潜在欺诈分子，提升信贷质量。”
消费金融要走自动化、智能化的路线，需要大数据等方面的支撑。在大数据接入上，作为消费金融持牌金融机构，马上消费金融可直连央行征信，并且也接入了运营商、公积金、阿里、京东等的多元化数据，可多角度进行数据分析和大数据风控，助力人工智能。
公告
