2021年上半年业绩收官，大多数持牌消费金融公司交出了一份出色的答卷，无论是总资产、营业收入还是净利润普遍呈现增长态势。
上半年，已披露半年报的消费金融公司总资产在500亿元以上有3家；营业收入突破40亿的有2家，整体保持较高质量的增长，但也有消费金融遭遇了滑铁卢，业绩出现下滑。
核心指标稳健增长
近年来，消费金融公司的净利润普遍进入增速放缓阶段，而2021年上半年净利润增长则主要是由于上年同期受疫情影响，行业进入高质量增长阶段。净利润虽然是一个十分重要的指标，事关企业能否持续运营和生存，但又不是唯一的衡量标准，还要从市场前景、发展能力等综合情况来看，营业收入起着至关重要的作用。
通过半年报数据不难发现，不少消费金融公司的营业收入仍保持稳健增长，招联消费金融以73.9亿元的营业收入位居第一，马上消费金融以46.25亿元位列行业第二，反映了企业规模和强大的存续能力，也意味着其成长状况和发展能力良好。
| 2021年上半年消费金融公司主要业绩指标 |
| 消费金融公司 |
总资产 |
营业收入 |
同比变动 |
净利润 |
同比变动 |
| 招联消费金融 |
1298.43亿 |
73.9亿元 |
22.70% |
15.42亿元 |
166.70% |
| 马上消费金融 |
570.17亿元 |
46.25亿元 |
17.21% |
4.41亿元 |
258.54% |
| 兴业消费金融 |
520.66亿元 |
38.69亿元 |
|
10.24亿元 |
91.70% |
| 中邮消费金融 |
365.4亿元 |
24.87亿元 |
|
7.9亿元 |
1512.20% |
| 中银消费金融 |
378.9亿元 |
23.48亿元 |
10.23% |
5.32亿元 |
426.73% |
| 长银五八消费金融 |
142.93亿元 |
7.08 亿元 |
12.74% |
1.12亿元 |
-6.67% |
| 华融消费金融 |
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556.62万元 |
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| 中原消费金融 |
238.6亿元 |
15.63亿元 |
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| 捷信消费金融 |
377.5亿元 |
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|
2.2亿元 |
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| 海尔消费金融 |
125.14亿元 |
7.32亿元 |
7.65% |
0.77亿元 |
102.63% |
| 锦程消费金融 |
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1.49亿元 |
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| 北银消费金融 |
96.94亿元 |
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|
0.24亿元 |
91.26% |
| 晋商消费金融 |
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2.746亿元 |
|
0.253亿元 |
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| 尚城消费金融 |
125.86亿元 |
|
|
0.22亿元 |
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| 来源：股东财报、公开信息 |
另一方面，营业收入作为利润的源泉，往往代表企业市场占有率的大小。简而言之，营业收入越高，企业的市场占有率越高，表明以招联消费金融和马上消费金融为代表的持牌消费金融公司市场占有率较高，市场前景广阔。
从总资产上看，突破500亿元的3家消费金融公司分别是招联消费金融、马上消费金融和兴业消费金融，合计约占全行业总资产的45%。
进入新发展阶段，消费金融公司需要融入新发展格局，以保证当前经营连续性、未来发展可持续性，这就得在需求侧和供给侧下足功夫。在需求侧，随着消费升级、服务消费、乡村振兴的推进，以满足消费者的金融需求为重心，并借此扩大内需；在供给侧，消费金融公司通过高质量发展提高消费金融供给质量，如降低成本、加强风控和消费者权益保护等。
随着供给和需求增加，消费金融公司更注重高质量发展，以精细化、数智化、数字化手段为用户提供优质金融服务；用户更注重体验、低成本、安全性和便捷性等，这促使以马上消费金融为代表的持牌消费金融公司持续加强科技支撑，以大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术为驱动力，发展数字化、智能化能力，全力构建普惠金融生态圈。
在做好自身业务的同时，持牌消费金融还以履行社会责任为己任，大力推进实体经济、普惠金融、乡村振兴、碳中和发展，以实际行动扎实推动共同富裕。
有业内分析师指出，“数字经济时代，中国已经吹响了科技强国号角，科技将成为互联网世界的新主人公，也将成为创新高地。在金融领域，除了服务自身业务，科技在碳中和、乡村振兴等方面将大有可为，是打通服务群众‘最后一公里’的重要桥梁。”
科技创新为行业注入强动能
如今，消费金融行业正迈入高质量发展阶段，科技创被放到了国家战略上，在其中发挥了积极作用。
持牌消费金融公司大力发展以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴信息技术，有利于为行业带来新的动能，同时有望颠覆消费金融业务发展和重塑价值增长曲线。科技的应用，不仅可以解决金融系统中存在的固有痛点，还可以加速金融数字化转型。
金融转型涵盖两个方面内容，一是金融数字化，二是数字金融化，前者是将金融的业务逻辑以数字形态展现出来，后者则是将系统中的数据以金融的业务逻辑流动起来。
值得一提的是，专利作为科技创新的重要评价标准，国家高度重视知识产权的保护，“十四五”规划中还特别指出要实施知识产权强国战略，为推进自身业务数字化发展和银行业数字化转型提供重要支撑。
据披露，马上消费金融申请的专利数已经达到330余项，成为行业内申请数量最多的消费金融公司，逐渐强化知识产权沉淀，成为其“原生能力”。而且把这些能力做成了开放平台，赋能给其他有需要的金融机构。
就如马上消费金融相关负责人所说，其营收净利润双增长主要得益于公司长期坚守“自营+开放平台+金融云”的发展路线，同时加速业务与技术的融合、加大科技的投入力度，既有利于推动业务提质、降本、增效促进普惠金融发展，又有利于以科技创新为驱动提升科技赋能水平实现高质量发展。
科技的作用远非如此，它还在无形中降低了碳排放，促进绿色发展；在有形中帮助养殖户增收，推进乡村全面振兴，为践行社会责任贡献力量。而这恰恰是马上消费金融与生俱来的能力，从创立开始就认定了科技自主研发这条路。
在数字经济的大背景之下，消费金融行业以科技为工具、以平台生态为方式的服务体系正在孕育而生，以高质量供给引领高质量发展。
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