大数据风控成消费金融发力重点

来源：中国证券网时间： 2017年02月16日

在互联网金融领域，与P2P的逐步退潮相对应的是，消费金融万亿级市场逐渐开启。从目标用户的特点来看，消费金融的客群极大，消费场景繁多而呈个性化，但另一方面，采用传统金融机构征信手段难以覆盖消费金融的目标人群，同时风控系统和审批流程也难以应对消费金融产品需要与不同场景、不同渠道合作方的快速对接，从而为用户创造愉快的应用体验的需求。据了解，大数据风控成为消费金融领域的发力重点。

金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。面对消费金融领域客户风险较高、客户信用信息不全、恶意欺诈或薅羊毛现象、客户违约成本低、债务收回成本较高等诸多新的挑战，消费金融必须利用大数据风控丰富传统风控的数据纬度，利用多维度的数据、算法和模型来实现快速识别借款人风险。

据了解，在消费金融兴起的大潮中，无论是互联网系、电商系、银行系消费金融，都在积极布局大数据风控，而各家的商业模式、资源优势不同，应用的状态和优势也各异。

蚂蚁金服旗下芝麻信用，利用梯度提升决策树、随机森林、神经网络、分群调整技术、增量学习技术等在内的机器学习算法，可以为缺少信贷记录的人群做出客观的信用评价。

京东金融形成了由多种大数据机器学习模型构成的弱分类组合预测模型，借助随机森林、lasso 回归等算法，参考数千个预测变量，借此评估用户的还款意愿和还款能力。

相比上述大型电商依托场景化信贷的大数据风控，对于互联网消费金融公司来说，大数据风控的模式和能力则更加重要。以马上消费金融为例，在运用传统客户身份识别手段的同时，增加活体识别、人脸比对等新兴技术手段，进一步增强客户身份识别精准度、有效防范控制第三方欺诈风险。并以央行征信数据为基础，充分挖掘并利用客户的其他信贷数据、消费数据、互联网痕迹数据等，生成不同的预测模型，例如欺诈模型、身份验证模型、还款能力模型、还款意愿模型等，对客户予以全面评估。

在业内人士看来，大数据模型与自动化审批是相辅相成、相得益彰。基于大数据模型的自动化审批，能不断优化信审流程、提升业务量，同时有效控制风险；而高速发展的业务也为大数据模型积累了更为有效的训练样本，使得模型可不断迭代更新，真正实现数据和技术驱动的信贷决策。也是基于大数据模型的自动化审批，使得马上能够为广大用户提供快速审批的消费贷款服务。

关于不法分子冒用我司名义行骗的风险提示

近期，我司监测到有不法分子通过冒充马上消费或安逸花客服、发布虚假客服热线或还款渠道、引导注册虚假APP等形式，以“添加微信办理贷款”“刷流水提额”“快速转人工”“联系客服提前还款”“发送虚假APP链接”等手段实施诈骗。为维护广大消费者合法权益，现就相关事项提示如下。

一、认准官方电话。我司官方客服热线号码为95090（9:00-22:00），还款热线号码为400-032-8876（8:30-21:30）。
二、认准公司产品。我司旗下产品有安逸花、马上金融和优逸花，您可通过我司官网https://www.msxf.com/product或手机端官方应用商店下载公司对应产品的APP，切勿点击不明第三方链接或下载仿冒APP。
三、核实客服真假。我司客服不会通过私人QQ或微信指导办理贷款、提额、还款等业务。不会以“保证金”“认证金”“工本费”名目收取费用。也不会向您索要银行卡密码、验证码，更不会要求您下载视频会议软件共享屏幕。
四、还款注意事项。我司旗下产品，任何情况下都不会要求您还款至私人账户。通过短信链接还款时，注意核对对应的还款信息。
五、对冒用我司名义欺骗消费者的行为，我司予以坚决打击。若您遇到诈骗，请立即拨打反诈专线96110或报警电话110，并保存通话录音、聊天记录等证据。
请广大消费者提高警惕。如遇到无法辨别的情况，或者在使用中有任何疑问，请及时拨打我司官方客服热线95090核实。