习近平总书记指出，“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，并强调“发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点”，为我国企业高质量发展指明了方向。为深入总结国有企业和民营企业持续、健康、高质量发展取得的重大成果，人民日报社人民论坛深入推进“2026国家治理创新经验（企业高质量发展）课题研究”活动，持续总结实践创新经验。
马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）是重庆土生土长的金融机构，始终坚持能力领先战略和数智化能力自主战略，以科技创新发展新质生产力，提升核心竞争力，推动企业高质量发展，走出了一条科技自主研发、能力建设的特色路径。近日，人民论坛与马上消费董事长赵国庆就如何实现稳健经营发展，推进数字化技术与金融创新深度融合，提高人工智能应用水平，保护消费者权益，践行社会责任，服务地方经济社会发展等话题展开对话。
马上消费金融股份有限公司董事长赵国庆。
人民论坛：马上消费是重庆土生土长的金融机构，在马上消费的经营发展过程中，重庆本土在哪些方面起到关键助力作用？
赵国庆：马上消费的快速成长和持续发展，主要得益于重庆作为西部金融中心所形成的良好营商环境和人才集聚效应。以公司这十一年来在重庆发展的体会来看，现在重庆的综合发展环境和营商环境，在人才的可得性、定价权和定义权方面，比此前更加优越。我对重庆的人才环境充满信心。首先人才可得性达到最优，很多人都愿意到重庆来发展；其次是人才的定价权；第三是人才的定义权。重庆的产业有一个重要特色，即通过产业与数据的融合，重新定义了行业所需的复合型人才标准。
我们受益于重庆两江新区良好的营商环境，政府和监管单位给予我们很多指导和支持。我们现在有全国性的博士后工作站、五个省部级重点实验室、一个海智工作站（海外优秀人才的工作站）。这些团队具备良好的奋斗精神和优异的专业素养，下一步还将持续发挥优势、深耕主业，继续回报各类合作伙伴，回报两江新区，回报重庆。
人民论坛：作为一家科技驱动、以能力自主构建为核心的数智化金融机构，马上消费在推进自主风控能力和自主经营能力建设，实现稳健经营发展方面，有哪些值得挖掘总结的特色经验？
赵国庆：从公司成立之初，我们就始终坚持能力领先战略和数智化能力自主战略，探索走出了科技自主研发、能力自建的发展道路。自公司成立以来，全部技术系统都是从零开始自主搭建研发，所有核心技术的自主权都掌握在自己手中；所有能力建设也是从零到一坚持自建，包括获客、风控、反欺诈、客服、贷后等能力。这需要投入更多的人力、资金和时间成本，对一家金融机构构成不小挑战。总之，我们选择的发展模式和发展路径，不是最快、最舒适的捷径，而是充满挑战、比较难走的路且发展质量最高的路径。
马上消费通过科技创新构筑的竞争壁垒，是基于对“一致性”的坚守。过去一年，马上消费主动适应行业和宏观环境变化，坚持稳中求进，将更多资源投入到科技研发、消保合规、风控能力和自主经营能力建设上，夯实高质量发展基础。
人民论坛：科技创新是发展新质生产力的核心要素。马上消费如何以科技自立自强培育新质生产力，推进数字化技术与金融创新深度融合，提高人工智能应用水平，不断提升核心竞争力，赋能企业高质量发展？
赵国庆：科技创新是塑造、发展新质生产力的核心支撑与关键引擎。作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费坚持走科技自立自强的道路，将数字化技术与金融创新深度融合，在人工智能、大数据、云平台等领域持续突破。
马上消费刚创办的时候，我们就认为，它除了是一家金融机构之外，更应该是一家科技型企业，必须运用科技手段和方法把金融服务做好。公司自主研发千余套核心技术系统，申请发明专利超过3000件，主导、参与制定IEEE等国内外标准超百项。公司先后获评国家高新技术企业、国家企业技术中心，连续三次入选工业和信息化部揭榜挂帅单位，连续七年上榜中国服务业企业500强、重庆企业100强和重庆服务业企业100强，以及连续五年上榜中国互联网企业百强榜。
近日，由马上消费牵头起草的ISO国际标准《Information technology — Biometrics deepfake attack detection—Testing and reporting（信息技术 生物特征识别深度伪造攻击检测 测试与报告）》正式获批立项。这是全球范围内首次在生物特征识别深度伪造检测领域建立系统化的测试与报告框架；今年4月，国际信息检索领域顶级学术会议SIGIR 2026论文接收名单揭晓，马上消费人工智能研究院智能应用部决策算法团队的研究成果——《NBA-Net: Next-Behavior-Aware Network forIntent Recommendation》入选。此前，马上消费“金融大模型智能服务平台”荣获中国金融行业唯一部级科技奖项——金融科技发展奖二等奖，成为国内首次获得这一奖项的消费金融机构，也是重庆所获“金发奖”历史上的最高奖。
马上消费办公地。
人民论坛：近一年以来，监管在零售金融行业经营和展业的规范性上提出了新的要求，这使得消费金融行业展业的外部环境和内部管控标准均发生了明显转变。马上消费如何基于过去发展过程中积累和构建的竞争优势护城河和基本盘来应对这种变化，保持稳健、高质量和可持续健康发展？
赵国庆：金融是经营风险的行业，必须遵守监管规定、坚持合规经营才能稳健发展。从宏观面来看，脱虚向实和防范风险仍是主要任务，强监管将是未来的主旋律。企业不仅要符合监管要求，还要以更高标准严格自律，贯彻服务实体经济的原则，重视场景建设，提升综合能力，服务好普通大众。
过去十年，我们构建和积累的基本盘，包括：已积累且自主经营的数千万自营客群，数字化、智能化、自主化的科技底座，自营获客和自主风控能力，贷前、贷中及贷后的精细化经营模块和体系，以及海量信贷数据。这些积累能够帮助我们在新的市场格局中保持竞争优势，凭借较好的合规能力、消保能力和风险管理能力，实现高质量可持续发展。
马上消费从以下几个方面实现稳健经营和高质量发展目标：一是执行从严的风控政策；二是强化存量客群经营并优化新增获客策略，新增业务重点布局低定价客群；三是持续优化迭代风险方法论，进一步提升对优质客群筛选的精准度；四是在业务模块和管理模块进一步提升AI化程度，通过公司已有的数智化AI能力赋能业务和管理工作的提质增效。这一系列主动稳健战略和高质量策略的实施，有效对冲和缓释了外部政策和市场环境变化带来的影响，公司净资产、拨备覆盖率和资本充足率等经营发展核心指标均实现增长，展现出稳健经营与高质量经营的有机统一。
人民论坛：马上消费在消费者权益保护方面有哪些创新思路和举措？
赵国庆：消费者权益无小事，信息安全是金融消费者权益保障的第一生命线。我们一直秉承“以用户为中心”的服务理念，坚持以数据安全为基本战略，在数字化科技赋能的同时，为消费者权益扎牢篱笆。公司建立“1+10+N”消费者权益保护制度体系，出台70余部专项制度，同时利用科技手段织密金融安全防线网，全力守好群众“钱袋子”。
马上消费推出的数字人，运用先进的人工智能技术，具备高度拟人化的形象和交互能力，不仅能够为消费者提供金融知识咨询服务，还能以生动有趣的方式讲解复杂的金融条款和风险防范要点，让金融知识变得更加易于理解和接受；自研的“渝雷”调证系统，通过数据共享与线索互通，协助警方追查跨境电诈，实现了精准打击；牵头成立行业首个“金融安全与反非法金融活动联盟（AIF）”，构建行业联防联控生态，让科技成为守护群众“钱袋子”的坚实盾牌。
马上消费“富慧养”智慧养鸡场景。
人民论坛：在企业高质量发展道路上，责任担当不仅是企业成长的基石，更是推动社会进步的强大力量。马上消费在践行社会责任，服务地方经济社会发展方面有哪些创新实践与探索？请您展望一下马上消费未来发展图景。
赵国庆：作为一家技术驱动的数字金融机构，我们在金融监管部门的指导下，坚持金融与科技融合发展，通过技术创新积极践行社会责任、传递金融温度，用守正创新为西部金融中心贡献力量。
2023年，由重庆市科学技术协会主管、马上消费捐赠并发起的马上科技发展基金会揭牌成立，这是全国消费金融行业首家独立公益基金会。我们运用数智化能力服务乡村全面振兴，与马上科技发展基金会联合发起智慧养鸡项目，自主研发“富慧养”智慧养殖大数据管理平台，用AI技术帮助农户养鸡。智慧养鸡平台实时采集鸡群体重、运动量、环境温湿度等养殖数据，并结合销售记录生成数字化资产凭证，可作为养殖户的“信用白皮书”，破解“无三张报表”难题，帮助银行和保险机构精准评估其经营能力和风险水平。今年7月马上消费“富慧养”智慧养鸡全链路赋能实践项目也正式入选了工业和信息化部2025年物联网赋能行业发展典型案例。
同时，基于中央金融工作会议提出的做好金融“五篇大文章”重要部署，我们积极践行绿色金融、普惠金融和数字金融。在养老金融方面，我们推出了AI养老机器人“裴裴”项目，这是全国首款基于自研多模态情感大模型的养老陪护机器人。针对老年人的情感陪伴需求，我们与重庆市第一社会福利院联合成立“智慧养老研发基地”，机器人“裴裴”特别受欢迎。我们计划未来三年内在重庆实施养老“三进”计划——进入机构、社区和家庭，为超过100万老人提供服务；未来五年推广至全国，为超过1000万老人带来情感陪护服务。
未来，马上消费还将继续加强顶层设计，依托科技人才、平台等多方优势，持续擦亮社会责任名片。我们也将始终坚守初心，自立自强，以奋斗为纲，用“真材实料”的产品和服务，用心服务好每一位用户。
公告
