重庆市银行业协会调解中心根据近期消费投诉、咨询热点情况，向广大金融消费者做出以下提示：
一、自我保护，识别提前还款“转贷”风险
近期，部分不法中介向消费者宣传可通过办理银行经营贷、消费贷等用于提前结清住房贷款，从中谋取高额中介费用。在此提醒广大消费者，警惕非法中介、不法行为侵害权益，有效识别违规转贷背后隐藏的风险：一是违法违约风险。如通过伪造经营贷、消费贷资料骗取银行贷款，或未按合同约定使用贷款资金，将面临被银行要求提前还贷，个人征信受影响等风险，甚至可能会被追究相关法律责任。二是资金链断裂风险。经营贷的期限较短，本金大多需一次性偿还，支用到期需重新审核，续贷能否通过并不确定。如借款人资金来源不稳定，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。三是财务风险。不法中介为牟取非法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败，消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用，同时还将承担高息过桥资金的还款压力。对单纯为降低贷款利率，将长期按揭贷款置换为短期贷款的，要综合考虑中长期利率变化，核算比较综合成本。四是个人信息泄露风险。部分不法中介获取客户身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息后，为谋取非法利益，可能会泄露、出售相关信息，侵害消费者信息安全权。综上所述，消费者如确有提前还款需求，应通过正规渠道前往正规机构办理，遵守合同条款约定，坚守合法合规底线，切勿盲目跟风、陷入骗局。
二、理性消费，及时还款守信
消费者应坚持量入为出的科学消费观念，根据自身收入水平和消费能力，做好收支筹划。从正规机构、正规渠道办理贷款业务，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，养成良好的消费习惯，不把消费信贷用于非消费领域。珍惜个人征信，牢记还款日期，按时足额还款。
三、依法合规用卡，增强法律意识
面对电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动多发形势，消费者要保护好个人信息，依法合规使用银行卡，维护自身财产安全。银行卡账户只限持卡人本人使用，消费者不出借、出租、出售银行卡账户，避免因贪图不当利益而遭受欺诈损失，并承担法律责任。
四、理性投资，谨慎购买理财
消费者在购买理财产品时要量力而行，应根据自身的经济情况、风险承受能力和实际需求，从正规机构、规范渠道谨慎选择购买。消费者在进行个人理财风险评估时，应根据自身风险偏好及实际情况，由本人如实回答问卷问题。在购买理财产品时，消费者应在客户经理的指导下，认真阅读理财产品说明书及合同条款，充分了解该产品的资金投向、产品风险、流动性及相关费用等信息及各方的权利义务。在签署相关协议材料时，务必做到本人确认，谨慎对待签字、授权等重要环节，确保自己了解所签署或授权的协议内容。
在遇到金融消费纠纷时，消费者应及时向相应金融机构反映，或通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线，以及重庆银行业消费者投诉纠纷调解中心63661919等合法途径依法维护自身正当权益。
（来源：重庆市银行业协会）
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