随着我国全面进入互联网大数据时代，电信诈骗团伙在诈骗手法上进行了数字化“更新迭代”，通过非法手段购买各类数据刻画消费者画像，将受害人进行分类，制定精准的诈骗方案，如获取近期购物信息后采用购物退货的手段实施诈骗、如获取婚恋网数据后采用“杀猪盘”的手段实施诈骗等等。为躲避公安机关的监控，电信诈骗团伙往往使用境外电话、虚拟号、小号、聊天软件等方式联系受害人，通过精心设计好的故事情节，让受害人深陷其中，无法自拔。最后通过威逼、利诱等方式迫使受害人在电话聊天、语音聊天、视频聊天、屏幕共享过程中申请各类贷款，并转账到电信诈骗团伙账户。给受害人造成了巨大的经济损失和精神压力，导致一个又一个的幸福家庭面临破碎。
马上消费金融股份有限公司（以下简称“公司”）深知电信诈骗对社会、对国家经济的危害，近年来不断升级、优化防控措施，为实现“天下无诈”添砖加瓦。
科技赋能，智能模型精准守护
为不断减少电诈案件，有效防控相应风险，公司充分发挥技术优势，对每一个涉及电诈案件进行深入复盘，从中提取相关信息特点、行为特点和新型诈骗手法，借助科技手段将相关特性纳入风控模型，形成了精准度高、打扰率低的交易识别方案，对任何具有被诈骗风险的贷款申请进行实时管控，有效保障消费者的合法权益。
构建差异化防控体系，为消费者保驾护航
公司针对不同诈骗手法制定不同的防控策略及手段，在各个贷款申请环节给消费者提供反诈骗提醒和账户安全管理，如流程/智能AI/人工电话提醒、自动拦截等差异化服务，提高消费者电信诈骗识别能力，帮助消费者降低电信诈骗带来的损失。
专业防控，精准拦截诈骗案例
客户陈某于2022年7月5日接到某网站退货诈骗电话，通话期间，诈骗分子通过诱导陈某向各金融机构申请贷款并转账至诈骗分子账户实施诈骗。当陈某在诈骗分子远程指导下向公司进行贷款时，公司风控部监测到客户陈某的异常贷款申请情况，立即对陈某的贷款申请进行了风险提示和拦截处理。因贷款申请流程受阻，陈某多次致电公司要求解除拦截，经过公司工作人员耐心解释及劝阻，陈某明白了公司的良苦用心，并成功的规避了一次诈骗风险。对此，陈某表示非常幸运，也非常感谢公司能及时的拦截风险和坚持不懈的劝阻。
在漫长的电信诈骗防守战中，公司已形成高效、成熟、精准的防控体系，多次成功拦截电诈案件，有效降低了消费者的损失，同时也获得了广大消费者的认可和表扬。后续，公司将积极总结经验，不断优化智能防诈骗技术，帮助消费者提升风险防范意识和识别能力，从源头上防控、打击电信诈骗，切实保护好消费者的合法权益，推动早日实现“天下无诈”。
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