新华社批准成立的国情国策研究机构——瞭望智库，近期启动调研《中国金融机构推动数字化变革的科技创新分析报告》（下称《报告》）。数据显示我国金融机构为主体的专利申请量突破9.1万件，近三年年均专利申请量约1.9万件，科技创新保持高基数下的稳定增长，推动以科技自主创新引领金融高质量发展。
《报告》调研超过200家金融机构公开专利申请情况，专利累计申请超千件的金融机构仅11家，包括国有大行4家、科技型金融机构或集团4家、股份制银行1家、保险机构1家、清算机构1家。Top 10家金融机构的机构数量占比虽不足5%，却贡献了76.9%比例的专利，头部聚集效应显著。其中，蚂蚁集团、平安集团、马上消费金融为大模型创新领先性Top 3。金融机构聚焦人工智能、大数据、云、区块链等关键技术，尤其是人工智能、大数据等数字技术1专利约7.2万件，呈现高度数字化特征。
展望未来十年，数字金融创新发展带来的服务体验升级、合规安全保障、经济效益增长加速显现，加强大型银行、科技型金融机构、科技企业等多方合作，成为新时代金融高质量发展和科技布局的核心方向。
“马太效应”愈演愈烈
专利创新向头部机构加速聚集
金融机构紧跟数字中国建设的科技战略需求，自主技术创新呈爆发式增长。根据专利检索系统Patentics的最新数据，截至2023年底，中国金融机构申请专利超过（已公开）9.1万件。自2015年起，金融机构专利申请呈现明显的加速态势，其中2015年首次突破千件，达到1001件，2020年度突破万件，全年申请专利13359件，较10年前增长45倍。
同时，检索全部金融机构的公开专利情况，累计申请超千件的金融机构仅11家，包括国有大行4家、科技型金融机构或集团4家、股份制银行1家、保险1家、清算机构1家。其中，Top 10家金融机构的机构数量占比虽不足5%，却贡献了76.9%的专利，头部集聚效应显著。
中国科学院科技战略咨询研究院研究员肖尤丹认为，创新结果的重要体现是专利数量，直接体现金融业的自主创新能力。金融机构科技创新全面加速，这一趋势不仅存在于大型银行中，科技型金融集团、保险公司、消费金融机构也纷纷强化技术布局。并且泰康保险、马上消费金融等机构持续加速创新，进入金融创新第一梯队。
以“数”为先
影响未来金融业的关键科技布局
当前，数字中国、科技强国战略驱动金融机构全面推行数字化变革，广泛应用于金融领域的营销、投研、投顾、风控、理赔、中后台运营等各产业链，包括身份识别、风险管理、智能客服、数字合同、数字零售等金融服务全场景，重塑金融机构的未来核心竞争力，赋能金融业高质量发展。表现在以下几个关键科技布局：
（1）新型数字化组织，数据智能、AI增强、金融信创引领“数据-知识-决策”
数字化创新活动推动创新突破，数字化科技成果在各金融产业链环节深度应用，赋能金融业高质量发展。《报告》通过分析专利申请公开量发现，通过专利数据的分析可知，金融机构在九大类关键技术进行核心专利布局，其中专利申请占比超过10%的技术领域包括：数据及自然语言处理48931件（53.7%）、商业管理ICT 32468件（35.6%）、数字通信12877件（14.1%）、图像及视频11693件（12.8%），这些金融机构核心布局的技术领域与人工智能、大数据技术相关，显示出金融机构创新的数字化特征。
（2）可信技术“工具箱”，聚焦模型决策、云安全保障、多模态体验
数字技术和数据要素双轮驱动便捷、安全、多元的服务体验。根据专利申请的趋势而言，近五年专利申请年均增长率Top 3的技术领域：AI模型（88.6%）、云计算（49.0%）、语音技术（48.9%）。金融机构加快组织体系数字化步伐，逐步形成降本增效、多模态用户体验、敏捷开发和可信云基础技术设施的自研能力，推动“科技—产业—金融”良性循环。
其中，银行等大型机构更加聚焦发力云计算等基础设施建设，而科技型金融机构（平安集团、蚂蚁集团、微众银行、马上消费金融）、保险机构（阳光保险、泰康保险）在模型决策、金融体验服务提升方向持续发力。
（3）大模型创新活跃，以场景优势深挖数字资产价值
大模型、生成式AI是新一轮科技革命和产业变革的重要战略机遇，金融作为数据密集型行业，是大模型应用落地的产业前沿。金融机构探索大模型创新领先性，是榜单中最受关注的细分领域之一。数据显示，金融机构在大模型相关领域的已公开专利申请2274件，占全部专利的2.44%，综合考虑大模型相关领域专利的绝对申请量以及相对占比情况，蚂蚁集团、平安集团、马上消费金融是大模型创新领先性前Top 3。
技术驱动金融全要素生产率提升
持续释放新质生产力
“金融机构的专利申请情况呈现快速增长态势，这为中国发展数字金融、着力推进金融高水平开放和加快建设金融强国提供了有力支撑。”中国科学院科技战略咨询研究院研究员肖尤丹分析认为。
数字时代下，科技创新驱动金融全要素生产率提升的核心是基于大规模数据的决策模式重塑和生产力革新。对于金融领域，最重要的就是在高价值低频领域，实现经济高效的用户转化。《报告》根据全要素生产率的DEA-Malmquist测算结果验证，金融专利作为技术的主要载体，其申请量的增加显著推动金融业乃至国民经济的全要素生产率增长。从直观影响来看，金融专利申请量增加将提升金融业产出效率，例如目前已形成了新一代AI六大核心能力：多模态生物核验、视频解析和OCR、推荐和决策引擎、大模型专有应用、基于指标中台的AI+BI分析、多边形数字员工，内生外化，优化金融服务质量，改善信息传导机制等；从间接影响来看，以新质生产力为基础的金融专利所带来的金融业变化，通过多元渠道深刻地影响着经济与产业的变化，并带动国民经济全要素生产率的提升，与此同时，这样一些变化又会结构性地作用于金融业自身，形成端到端的良性闭环。
展望未来，强化专利转化及应用，加强大型银行、科技型金融机构、科技企业等多方合作，进一步攻关人工智能、大数据、多模态交互核心关键技术，将切实提升我国在世界范围内数字领域的竞争力和话语权。
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